在现代社会信用已经成为个人必不可少的无形资产。由于种种起因有些人可能将会面临逾期严重的困境。逾期记录不仅会作用个人的信用评级还可能致使生活和工作上的诸多不便。对那些已经出现严重逾期且有代偿需求的人对于，怎样去化解这一困境成为了一个亟待应对的难题。
小张是一家知名企业的员工，平时工作繁忙，生活节奏快。最近，他在办理房贷时意外发现本人的记录逾期严重这让他感到非常焦虑。原来，由于工作繁忙，他曾经忽视了信用卡账单的还款，造成逾期记录的产生。此时他急需一笔资金来代偿逾期债务以免影响未来的信用评级。那么逾期严重有代偿怎么办呢？
代偿，是指借款人因无法准时偿还债务，而由第三方代替偿还的表现。代偿的作用在于可帮助借款人化解逾期债务，避免逾期记录进一步恶化，为借款人提供喘息的机会。
代偿的途径主要有以下几种：
（1）亲友代偿：借款人可向亲友借款，用于偿还逾期债务。
（2）金融机构代偿：部分金融机构提供代偿服务借款人可以向这些机构申请代偿。
（3）民间借贷：借款人能够通过民间借贷渠道，寻求代偿资金。
优点：手续简单，无需繁琐的审批流程，利率相对较低。
缺点：可能影响亲友关系，且亲友的还款能力有限。
优点：利率相对较低还款期限较长，审批流程较为规范。
缺点：审批流程相对繁琐，可能需要提供较多的资料。
优点：手续简单，放款速度快，还款办法灵活。
缺点：利率较高，存在一定风险。
在签订代偿合同前，借款人应详细阅读合同内容，理解代偿金额、利率、还款期限等关键信息，保证自身利益不受损害。
代偿后借款人应准时还款，避免再次逾期，以免影响个人信用评级。
借款人应努力加强自身还款能力，增加收入来源，减低负债比例，以减轻还款压力。
逾期严重且有代偿需求的朋友，应结合自身实际情况，选择合适的代偿方法。同时要留意诚信还款，加强自身还款能力，以免再次陷入逾期困境。只要积极面对，合理规划，相信逾期难题终将得到妥善应对。
