随着金融市场的不断发展个人和企业通过各种渠道获取贷款已成为常态。为了维护金融市场的健康稳定确信信贷活动的透明度和规范性中国人民银行（以下简称“人行”）制定了严格的逾期贷款认定标准。本文将详细介绍人行是怎样认定逾期贷款的以及逾期贷款对个人和企业的作用。
依据人行的规定逾期贷款是指借款人未能依照贷款合同约好的期限偿还贷款。具体对于当贷款到期后要是未偿还的时间超过90天即被视为逾期。这一标准适用于所有类型的贷款，包含商业贷款和个人贷款。对信用卡透支，若是持卡人透支金额在1万元以下，同样需要在90天内偿还，否则也将被认定为逾期。
人行对贷款逾期的认定标准非常严格，主要体现在以下几个方面：
1. 连续逾期天数：假如单笔贷款在过去24个月内有一次（含）以上的连续逾期达到61天及以上，或是说两次（含）以上的逾期达到31天及以上该笔贷款将被认定为逾期。
2. 累计逾期次数：除了考虑单次逾期的天数外，人行还会综合考虑借款人在一定时期内的累计逾期次数。例如，在过去一年内，要是某位借款人累计逾期次数达到三次及以上，也将被认定为存在严重的逾期疑惑。
3. 还款能力评估：人行还会结合借款人的还款能力和财务状况来判断是不是构成逾期。例如，假使借款人因经济困难而无法准时还款，但能提供相应的证明材料并积极与银行沟通应对，可能将会获得一定的宽限期。
逾期贷款不仅会对个人和企业的信用记录产生负面影响，还可能引发一系列的法律影响和经济压力。具体影响如下：
1. 信用记录受损：逾期贷款会被记录在个人和企业的信用报告中，成为不良信用记录。这将直接影响未来的贷款申请、信用卡办理等金融活动。银行和其他金融机构在审批贷款时，会参考借款人的信用记录，一旦发现有逾期记录，很可能拒绝其贷款申请。
2. 利息和罚款：逾期贷款会产生额外的利息和罚款。逾期时间越长，产生的费用越高。这些额外费用不仅加重了借款人的负担，还可能引发其陷入更深的债务困境。
3. 法律诉讼风险：长期逾期不还将面临法律诉讼的风险。银行有权向法院提起诉讼，需求借款人偿还欠款及相应利息和罚金。一旦进入法律程序，借款人不仅需要支付更多的费用，还可能面临财产查封、拍卖等强制措施。
4. 职业发展受限：部分行业和公司会查看员工的信用记录。假如借款人因逾期贷款引起信用记录不佳，有可能影响到其职业发展，尤其是在涉及财务管理和风险控制的岗位。
为了保障上述标准得到严格实行人行选用了一系列监管措施：
1. 不定期评估：人行会不定期地对商业银行制定的不良贷款认定政策实行评估，以确信各银行在实施进展中保持一致性和公平性。
2. 定期检查：人行还会定期对商业银行施行本办法的情况、贷款优劣的真实程度实行检查。这有助于及时发现疑问并选用相应的纠正措施。
3. 数据共享：人行建立了全国统一的系统各商业银行需定期报送贷款数据。通过共享这些数据，人行可全面掌握各机构的贷款情况，及时发现潜在风险。
4. 处罚机制：对违反规定的银行，人行将依法实行处罚。这包含但不限于罚款、限制业务范围等措施，以确信各银行严格依照规定操作。
人行对逾期贷款的认定标准是维护金融市场秩序、保护消费者权益的要紧手段。通过严格的认定标准和有效的监管机制，人行可以保障信贷活动的规范性和透明度，从而促进金融市场的健康发展。同时借款人理应充分认识到逾期贷款的严重结果，努力准时还款，避免因逾期而造成的不必要的麻烦和损失。
