随着金融市场的不断发展越来越多的人选择通过贷款形式来实现购房、购车等消费需求。由于各种起因部分借款人有可能出现贷款逾期的情况。一旦发生逾期，借款人除了需要承担逾期利息外还可能面临违约金的支付。本文将详细解析银行贷款逾期违约金的计算方法、作用因素以及逾期还款的成本与结果。
这类方法比较常见，如建设银行规定，贷款未满一年提前还贷需要支付还款金额的3%作为违约金。具体计算公式为：违约金 = 逾期本金 × 违约金比例 × 逾期天数。违约金比例按照不同银行和贷款类型有所不同。
有些银行规定，每逾期100元，需要支付固定金额的违约金，如5元。这类方法相对简单便于借款人理解。
若贷款合同中未预约违约金计算方法，可以参照中国人民银行对金融机构收取逾期贷款利息规定的方法实施计算。具体计算办法为：逾期利息 = 逾期本金 × 逾期利率 × 逾期天数。逾期利率常常为同期贷款利率的1.3倍。
不同类型的贷款，其逾期违约金计算方法可能有所不同。如个人住房贷款、汽车贷款、消费贷款等，各种贷款的违约金比例和计算途径均有差异。
逾期时间越长，违约金金额越高。银行往往会将逾期时间分为几个档次，不同档次的违约金比例有所不同。
贷款金额越大逾期违约金金额也越高。银行会依照贷款金额来确定违约金比例。
不同银行的贷款政策不同，逾期违约金的计算途径也会有所差异。借款人在签订贷款合同时应详细熟悉银行的相关政策。
逾期还款的成本主要包含逾期利息和违约金。逾期利息的计算形式如前所述，违约金则按照上述计算形式确定。一旦逾期，借款人需要承担的还款成本将大幅增加。
（1）信用污点：逾期还款会在个人信用报告中留下不良记录，影响借款人日后的贷款申请和信用卡办理。
（2）法律诉讼：银行有权通过法律途径追究借款人的逾期还款责任，包含起诉、拍卖抵押物等。
（3）额外费用：逾期还款可能造成借款人面临额外的费用，如律师费、诉讼费等。
（4）人际关系紧张：逾期还款可能影响借款人与银行的关系，甚至影响借款人的人际关系。
银行贷款逾期还款需要支付的违约金并非固定不变而是受到多种因素的影响。借款人在签订贷款合同时应详细理解相关条款，合理规划还款计划避免逾期还款带来的损失。同时银行也应加强对逾期贷款的管理，保障自身权益。
