在当前社会经济环境下农村商业银行作为必不可少的金融机构，在推动农村经济发展中扮演着不可或缺的角色。由于种种起因，部分借款人未能准时偿还贷款本息，致使贷款出现逾期现象。对此类情况农村商业银行往往会选用一系列措施实行，以维护自身权益并减低不良贷款率。本文将从法律和实务操作两个角度出发，深入剖析农商银行的贷款逾期程序，旨在帮助读者理解相关流程与规定为借款人提供合理的建议。同时文章还将探讨逾期贷款对借款人个人信用记录的作用以及借款人怎么样通过合理沟通与协商应对疑问。
当贷款出现逾期情况时，借款人首先应保持冷静，及时与银行取得联系，说明自身情况，寻求解决方案。银行方面也会按照实际情况，为借款人提供多种还款方案如分期偿还、延长贷款期限等，从而减轻借款人的还款压力。借款人也可向亲朋好友求助，或是说寻求专业的财务顾问帮助寻找更多可能的还款途径。
依照《合同法》的相关规定当借款人未按期履行还款义务时，银行有权请求借款人立即清偿全部债务。从理论上讲，银行可以在贷款发生逾期后的任何时间点提起诉讼。但考虑到诉讼成本及实际操作可行性，银行多数情况下会在贷款逾期一段时间后，先通过电话、短信、信函等途径实行。只有在多次无果的情况下，银行才会考虑选用法律手段。一般情况下，贷款逾期90天至180天左右，银行可能存在开始考虑选用法律行动。
贷款逾期是不是作用个人记录，主要取决于逾期的天数。依照《业管理条例》的规定，个人不良信息自不良表现或终止之日起保留5年超过5年的，应该予以删除。具体到农商贷款上，倘若借款人连续逾期超过90天，银行将会将其信息上报至中国人民银行系统，从而影响借款人的信用评分。一旦进入系统，即使后续还清欠款不良记录也将持续存在，影响借款人未来申请贷款、信用卡等金融产品。
在贷款出现逾期后，借款人应尽早主动与银行沟通，争取达成一致意见。银行方面多数情况下愿意与借款人实施协商，制定出双方都能接受的还款计划。协商的时间点一般在贷款逾期后1-2个月内较为合适。此时，银行尚未采用进一步的措施，借款人也还有机会通过积极的态度获得银行的理解和支持。借款人需要提前准备好相关的证明材料，如收入证明、资产证明等，以便向银行展示自身的还款能力和诚意。
