公积金贷款逾期的作用及结果

一、什么是公积金贷款逾期？

公积金贷款逾期指的是借款人未能依照《借款合同》中规定的还款日期和金额及时归还贷款的表现。一旦发生逾期不仅会对借款人的信用记录造成负面作用还会致使额外的经济负担。

二、公积金贷款逾期后的具体结果

# 1. 增加还款压力

当公积金贷款出现逾期后公积金中心将依据双方签订的借款合同协定在当前施行贷款利率的基础上加收50%的罚息。罚息按日计算这意味着每天都会产生额外费用，进一步增加了借款人的还款压力。

例如，假设借款人的贷款年利率为3%，逾期后将变为4.5%（即3% 3%×50%）。倘若贷款金额为100万元，贷款期限为30年，则每日罚息约为123元（100万×4.5%/365）。这样的罚息累积下来，对借款人的经济负担是相当大的。

# 2. 暂停公积金提取服务

公积金贷款逾期后，公积金中心将暂停借款人的公积金提取服务，直到其恢复正常还款。这一措施旨在促使借款人尽快还清欠款，避免进一步损失。

例如，假使借款人在公积金贷款的还款期内发生了逾期表现，那么即使他有其他符合提取条件的情形（如租房、装修等），也无法提取公积金账户中的资金。这对需要利用公积金实行日常消费或应对突发状况的借款人对于无疑是雪上加霜。

# 3. 作用个人信用记录

公积金贷款逾期不仅会造成罚息增加和提取服务暂停，还会影响借款人的个人信用记录。按照《业管理条例》的规定，商业银行、公积金中心等金融机构会将借款人的逾期信息报送至系统。这些不良信息将在个人信用报告中保留一定时间（往往为5年），并对未来申请信用卡、房贷、车贷等金融产品造成不利影响。

例如假使借款人多次逾期，其信用评分也许会大幅下降，从而减少其获得贷款审批的可能性。若干用人单位在招聘进展中也会查看应聘者的信用报告，逾期记录可能成为求职障碍之一。

# 4. 贷款可能被提前收回

除了上述影响外公积金贷款逾期还可能致使贷款被提前收回。依照《住房公积金管理条例》的规定，假如借款人连续三个月以上未能按期足额还款，公积金中心有权决定是不是提前终止贷款合同并请求借款人一次性偿还全部剩余本息。

例如，假设某借款人连续三个月未还款公积金中心也许会通知其立即偿还全部欠款。此类情况下，借款人不仅需要支付高额罚息还要面对短期内筹集大量资金的压力。对于收入不稳定或财务状况较差的借款人而言，这无疑是一场灾难。

# 5. 影响未来的贷款申请

公积金贷款逾期还会对借款人未来的贷款申请产生不利影响。由于信用记录不佳银行和其他金融机构可能存在对其选用更为严格的审查标准，甚至拒绝提供贷款服务。

例如，假如借款人因公积金贷款逾期而被列入黑名单，那么他在未来申请其他类型的贷款时，如商业贷款、汽车贷款等，都可能遇到审批难度大、利率高等疑问。这不仅限制了他的融资渠道，也增加了其融资成本。

三、怎么样避免公积金贷款逾期？

为了避免公积金贷款逾期带来的诸多不良影响借款人应该关注以下几点：

1. 提前规划还款计划：合理安排每月的收支，确信有足够的资金用于还款。可通过制定详细的预算表，记录每月的收入和支出，以保证有足够的现金流覆盖贷款还款。

2. 保持良好的信用记录：及时偿还其他债务，如信用卡账单、个人贷款等以维护良好的信用记录。良好的信用记录有助于加强借款人的信用评分，从而在申请贷款时获得更多优惠条件。

3. 设置自动还款功能：利用银行提供的自动还款功能，将还款账户与贷款账户绑定，确信每月还款日可以自动扣除应还款项。这样可以有效避免因疏忽而造成的逾期。

4. 及时沟通应对困难：若是遇到暂时性的经济困难，应及时与公积金中心联系，说明情况并寻求应对方案。公积金中心或许会给予一定的宽限期或调整还款计划，以帮助借款人渡过难关。

5. 定期检查还款账户余额：定期检查还款账户的余额，保障账户中有足够的资金用于还款。要是发现余额不足，应及时补充，以免因账户余额不足而造成逾期。

公积金贷款逾期不仅会给借款人带来经济上的损失，还会影响其信用记录和未来的贷款申请。借款人应该重视公积金贷款的按期还款，通过合理的规划和管理，避免逾期的发生，保障自身权益。